由于今年股市、基市及互联网金融对资金的大举分流,银行存款流失较为严重,尤其到了现在的年中揽储期,各大银行纷纷使出各种招数进行揽储竞争。银行理财产品收益率反弹如约而至,不过何老师了解到这已不再是主要的揽储方式,今年年中,最有效的揽储方式是企业老板的“江湖救急”呀。
储户取钱客户经理便紧张
最近也是经常听到身边的朋友吐槽:“最近银行是不是很缺钱啊,我昨天去银行取款50万元,客户经理好紧张,一再劝我如果不急就放在银行。听说我要取钱炒股,又不断地抨击股市,说现在股市很不稳定,钱最好买保险。”
笔者老何论金认为,很多投资者误认为股市牛市来袭,很多储户将存款转入股市或打新,加上互联网金融产品(比如现货白银、原油)。大举分流银行存款,银行的揽储压力更甚以往。
据数据显示,在刚刚过去的5月份,A股新增资金规模达1.46万亿元,其中从银证转账渠道净流入9235亿元。而某国有大行广东地区(除深圳外)前五月流失了600亿元存款,流失部分中的个人储蓄存款超过了500亿元(详见本报6月4日AII2《广东一大行存款流失600亿元》)。
银监查得严 银行不敢买资金冲时点
虽然去年9月份,银监会、财政部和央行发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(下简称《通知》)约束存款“冲时点”行为,并提出月末存款偏离度不得超过3%。但是,有银行人士向我们透露,现在银行考核确实很看重日均,但是年中年末依然是银行很重要的揽储节点,所谓“日均是理子,时点是面子”,年中时点的存款规模关系到一家银行的市场排名。
不过,由于有存款偏离度的约束,最近冲时点也不敢冲得太过火,“以往最后一天可以搞几百亿元的存款,现在不会这么夸张了,但是还是要冲。”
现在也不敢买存款了,银监查得很严。而华南区的资金掮客表示:“往年这个时间段都是我最忙的时候,6月中旬一般银行口子的额度和价格就已经出来了,不过今年银行还未着急放出口子,目前的资金价格也比较低,一些银主不愿意耗在这里等,已经把资金转做配资业务了。”
我们注意到,《通知》叫停多种揽储手段中,就包括了不得接受任何个人或机构等资金中介组织的存款。
揽存手段1:情感营销最有效 客户减仓救急
揽存手段2:理财产品收益率反弹 存款利率提高
随着6月底银行惯性年中吸存的到来,近期,银行理财产品的平均预期收益率出现小幅反弹。虽然幅度有限,但收益率或多或少还是有提升,当然,除了“把钱留住”,近期中短期市场利率开始小幅攀升也是原因之一。
“提高理财产品收益率依然还是揽存的方式之一。”何老师认为选择在六月提高中短期产品的收益率,不但可以稳定年中存款,而且有利于银行下半年的理财转化存款,尤其是90天左右和180天左右的理财产品,能够为三季度和年底提供良好的储备。
昨日在售理财产品中,竟惊现预期收益率高达7%的非结构性理财产品,其中,长沙银行一款非保本理财产品起购资金为30万元,理财期限是364天,面向全国发售。
中资信和分析师老何论金认为,随着年中季末的到来,银行间市场资金面一改此前宽松态势,6月以来SHIBOR一直处于上行通道,未来资金利率难再回到5月份的绝对低位。何老师认为,随着季末的逐渐逼近,个别银行理财产品会有较好表现,投资者可抓住机会进行投资。但从去年开始,季末效应已被淡化,投资者切勿只等季末高收益产品而错失其他投资良机。不过,有银行人士强调,接近7%收益率的产品难成主流。
此外,招行和交行还在本月低调提高存款利率,提升至30%。而降息初期,交行及招行各期限存款利率最高上浮不超过13.5%。
分析师老何论金撰稿
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